Comment calculer la mensualité pour un crédit à la consommation ?

Les organismes de crédit sont souvent sollicités par les emprunteurs pour leur expliquer point par point les remboursements d’un prêt. En fait, ces établissements financiers utilisent un calcul très précis qu’ils peuvent fournir à sa clientèle pour qu’elle puisse avoir un ordre d’idée. Mais avant de se lancer au calcul réel de la mensualité d’un crédit à la consommation, vous devez en premier lieu penser au calcul de votre capacité de remboursement approximative. Explications.

Anticiper le calcul de ses mensualités grâce à ses capacités de remboursement

L’anticipation constitue une étape essentielle à faire absolument avant de vous lancer dans une demande de crédit. Celle-ci vous permet d’éviter tout type de mauvaises surprises et de vous orienter vers la meilleure prestation de crédit à la consommation. Cela dit, même si le remboursement a l’air d’être faible mensuellement, sa durée peut vous faire l’objet d’un emprunt conséquent.

D’une façon générale, vous devez noter qu’il ne faut pas rembourser mensuellement plus de 33 % du montant de ses revenus. Par exemple, si vous disposez d’un salaire mensuel net de 1 400 €, votre mensualité ne doit pas dépasser les 462 €. Celle-ci varie selon les obligations de l’emprunteur : montant du loyer, remboursement d’un crédit immobilier, etc. Sont également prises en compte les pensions, les retraites ou d’autres revenus. Grâce à ce calcul individuel, l’emprunteur peut effectuer une simulation de crédit.

Le calcul des mensualités réelles d’un crédit à la consommation

Pour connaître la véritable mensualité d’un crédit à la consommation, son calcul doit prendre en compte le montant total du prêt qui inclut la somme empruntée ajoutée au montant total d’intérêts (TAEG). Correspondant à une valeur annuelle, ce taux d’intérêt doit être présenté sous la forme d’un pourcentage. D’ailleurs, il doit contenir tous les différents frais de l’établissement prêteur. Afin de savoir vos mensualités moyennes à partir d’un taux annuel, vous devez commencer par le calcul du montant total du crédit. En guise d’exemple, si vous empruntez un montant de 10 000 € sur 48 mois dont le taux annuel est fixé à 3,50 %, il faudra procéder au calcul simplifié qui suit : 10 000 x 3,50 % = 350 € annuels.

Comme le prêt est réparti sur 48 mois (4 ans), vous devez alors multiplier 350 € par 4 afin d’obtenir la valeur réelle totale des intérêts, soit 1 400 €. À rappeler que la mensualité à rembourser intégrera ces intérêts + le montant emprunté divisés par le nombre de mois. Par exemple, 11 400/48 = 237,50 €. Ce calcul correspond à une mensualité moyenne et simplifiée d’un crédit à la consommation. Il est à savoir que le véritable calcul d’une mensualité pour un prêt à la consommation est beaucoup plus complexe et prend en compte plusieurs critères.

Afin de vous faciliter la vie, vous pouvez effectuer une simulation de mensualités en ligne. Pour cela, il suffit de remplir les formulaires afin de connaître vos remboursements mensuels de façon encore plus précise. Le simulateur met à votre disposition un calcul approximatif et manuel de vos mensualités pour que vous puissiez avoir une idée de votre crédit à la consommation.